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香港保險的最新“九大優勢”！

香港是全球最自由的金融中心之一，長期以來扮演內地與國際互聯互通的“超級聯繫人”。香港保險公司可以投資全球市場、市場化程度高、資金配置可實現全球的統籌和集散，是儲蓄保單穩健分紅的重要支撐。

一、多種貨幣相互轉化

在全球通脹、經濟衰退的大背景下，一些國家幣值的貶值速度可能遠超於其他國家。地緣政治博弈帶來很大的不確定性，無論是人民幣還是美元，都可能存在匯率風險，單一貨幣的風險加大。

疫情前，去香港買分紅險，基本上只能選美元、港幣保單，而且兩者之間不可轉換。但從2022年開始，香港各大保險公司推出了可轉換保單貨幣的長期儲蓄計畫，讓客戶可以根據時事變化和個人需要來更換保單貨幣，以此來應對潛在的貨幣風險。

一些保險產品可以涵蓋人民幣、美元、英鎊、澳元、加元、歐元、新元、港元、澳門幣9種世界主流貨幣，保單貨幣可自由轉換。並且通常第3個保單周年日起，每年可轉換一次保單貨幣。

因此，通過配置香港保險，可以實現配置多種貨幣資產的需求，分散單一貨幣風險，對沖通貨膨脹、資產縮水的風險，收益更穩健。對於部分熟悉國際金融市場的客戶，可以用每年一次轉換保單貨幣的機會來抓住市場機遇，獲得超額收益。

另外，如果給孩子配置保險，孩子未來不論去哪個國家生活、工作，可以先用多幣種的香港分紅險儲備資金，在哪里學習、工作、生活就換哪種貨幣。

二、紅利收益可鎖定

香港保險公司會根據自己的投資經驗對分紅投資資金做管理，但或多或少會受到資本市場表現的影響。不過，現在的香港分紅保單有分紅鎖定功能。

一些多元貨幣儲蓄產品從第15個保單周年日起，每年可以鎖定分紅收益（複歸紅利和終期紅利），把波動的分紅變為固定分紅，可以讓客戶在市場表現優異的時候可以選擇部分鎖定分紅，落袋為安，讓客戶對於保單多一層的掌控感。

並且，有的產品也有紅利解鎖功能，可以隨時提取現金，或者留在保險公司的帳戶裏賺取一定的利息，進一步方便客戶選擇在不同經濟週期完成各種操作，提高自己的收益，讓保單在穩健增值的同時，也能提供靈活的現金流。

三、被保人可轉換或贈送

我們知道儲蓄保險短期持有的收益率是較低的，長期持有的收益率才高。過往保單的被保人萬一身故，那麼這份保單就結束了，後續潛在收益也就跟著結束了。

如果能夠在被保人身故時，把被保人更改為家人，那麼這份保單的收益可以繼續享有，讓家庭不斷地從保單中獲得長期收益。有了“無限次更改被保人”這一功能，才能真正實現：爸爸的保單被保人改為成年後的投保人，投保人老了再把保單被保人改為子女，子女再把保單被保人改為孫輩，一份保單，代代相傳。

保單滿一年以上，可以贈送給直系親屬或非直系親屬。

四、保單可拆分

現在的香港保單可拆分成N份，這樣便可根據投保人的需求來分配給家人，不用強制把保單退保或部分退保，避免因退保帶來的金錢損失。

同時還可以透過保單貨幣轉換功能，把拆分後的保單指定為不同貨幣，這樣如果家人去到世界不同國家或地區，也可以遊刃有餘。

保單拆分功能讓保單更靈活、傳承功能更強，不僅可以保障終身，也便於進行資產傳承。若加以利用合適的保單或專為稅務責任設計的金融工具，亦可減輕部分稅務負擔。一份保單，全家共用。

五、保險金信託

目前，香港大部分保單都有了保險金信託的功能，無門檻，無費用，保單持有人可以在身故前向保險公司要求安排該功能（不收取任何費用）。

在被保險人身故後，保險理賠金不會一次性向保單受益人發放，而是會按照保單持有人的生前意願進行分期、分額發放，有效避免了受益人“揮霍”理賠款的問題。

六、保費融資

香港儲蓄保險有一個內地保險尚不具備的“獨到優勢”——大額壽險保單的保費融資。

保費融資是投保人、保險公司、銀行三方圍繞“保險合同”展開的合作，其操作方式類似於貸款買房：投保人向保險公司繳納一定的“首付”，再向銀行貸款一定金額購買大額壽險保單，投保成功後，保單將作為放貸的抵押物交由銀行保管，直至貸款還清。

保費融資主要有兩種：

一種是杠杆型終身壽險

一種是儲蓄險

七、重疾保額終身分紅

隨著醫療技術的發展，通貨膨脹的影響，國內現在的重疾險已定無法解決客戶未來生病住院的治療花費需求，香港保險獨有的特色：重疾險首十年保額贈送35%-100%，且保額終身有分紅。確診即理賠，無補充條款約束。

八、較高的分紅實現率

香港的儲蓄分紅險，雖不承諾保本保息，但合同條款中有“保證金額+非保證金額（分紅）”組成，往往數年時間，綜合保單價值就已超過本金。很多香港儲蓄分紅險的中長期預期收益（IRR）可以達到7%以上。

九、嚴審核、寬理賠、全球化服務

香港是全球最發達、最開放的保險市場之一，憑藉得天獨厚的優勢，香港成為國內外資金往來、貿易往來的中轉站，是國內走出去、國外走進來的“超級聯絡人”。

香港保險市場的保險滲透率排名全球第一位，保險密度排名亞洲第一位，全球20大保險公司中，有13家在香港獲授權經營保險業務。

香港實行的是“嚴核保、寬理賠”的政策，在正式投保前，需要簽署許多告知書。但在簽訂了保險合同後，理賠時只要提交相關資料，就可以及時快速地獲得賠付。因此，香港保險的理賠流程是非常方便快捷的。